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La Citizens Property Insurance Corp., gestita dallo stato, potrebbe dover affrontare richieste di risarcimento per danni alla proprietà per miliardi di dollari lungo la costa del Golfo della Florida, dove si prevede che mercoledì si abbatterà l'uragano Idalia.

L'esposizione totale dei cittadini supera di gran lunga quella degli altri vettori pari a 72 miliardi di dollari per le polizze in vigore che detiene nelle otto contee costiere che si prevede raggiungano venti superiori a 110 mph, secondo i dati riportati dal Florida Office of Insurance Regolamento.

Citizens ha circa 190.700 polizze che includono la copertura del vento nelle contee di Pinellas, Pasco, Hernando, Citrus, Levy, Dixie, Taylor e Jefferson, seguita da Castle Key Indemnity Co. con 28.000 polizze, che ammontano a circa 9,95 miliardi di dollari di esposizione, secondo FLOIR dati. Tuttavia, l'esposizione totale di ogni compagnia aerea che detiene polizze nell'area è sconosciuta poiché molte delle più grandi aziende dello stato non riportano determinate informazioni alle autorità di regolamentazione a causa delle esenzioni dai segreti commerciali.

La dimensione in crescita dei Citizens, nel frattempo, è diventata una preoccupazione diffusa tra gli analisti del settore che affermano che Idalia potrebbe avere conseguenze finanziarie disastrose per il cosiddetto “assicuratore di ultima istanza” dopo che è stato significativamente impoverito dall’uragano Ian.

Il surplus dei cittadini – i fondi in eccesso utilizzati per pagare i sinistri – è diminuito di 1,9 miliardi di dollari a 4,9 miliardi di dollari dopo la stagione degli uragani del 2022, secondo il rapporto annuale dell’assicuratore pubblicato a febbraio che stima le probabili perdite nette, le opzioni di finanziamento e le potenziali valutazioni.

I cittadini hanno a disposizione circa 6 miliardi di dollari di rimborsi attraverso il Florida Hurricane Catastrophe Fund e 5,8 miliardi di dollari di trasferimento del rischio privato. Tuttavia, secondo il rapporto, dovrà fare affidamento su valutazioni ed eventualmente finanziamenti post-evento per far fronte agli obblighi degli assicurati in caso di uragano nel 2023.

"La gente guarderebbe quei miliardi e direbbe: 'Ehi, sono un sacco di soldi, quanto potrebbe essere grave?' Ebbene, l'uragano Ian ha attraversato il sud-ovest della Florida l'anno scorso e non ha colpito un'area popolata, un'area in cui i cittadini non hanno un'enorme concentrazione di mercato, e questo è costato loro 4 miliardi di dollari", ha affermato Bruce Lucas, CEO di Slide Insurance con sede a Tampa. durante una precedente intervista con il Tampa Bay Business Journal.

Secondo Lucas, a Citizens manca “un uragano di categoria 1 per essere spazzato via”.

Secondo Mark Friedlander, direttore senior dell'Insurance Information Institute, la posizione vulnerabile dei cittadini è dovuta principalmente al fatto che applica tariffe molto inferiori rispetto al mercato privato, in particolare nelle zone costiere più rischiose.

"È una situazione molto precaria per tutti i consumatori della Florida perché la verità è che saranno loro a dover far fronte alle richieste dei cittadini", ha detto Friedlander.

Le autorità di regolamentazione statali hanno recentemente negato la richiesta dell'assicuratore di aumentare i tassi di circa il 13% durante un'udienza il 22 agosto. Anche se l'Ufficio della Florida per la regolamentazione delle assicurazioni approvasse l'aumento, le polizze di Citizen sarebbero ancora, in media, circa il 44% inferiori ai tassi del mercato privato.

Il CEO di Citizens, Tom Cerio, ha sottolineato come i tassi di Citizens non siano adeguati dal punto di vista attuariale rispetto al rischio presente in Florida durante l'udienza della scorsa settimana, affermando: "Il rischio di valutazioni per gli assicurati del mercato privato si sta esacerbando a causa della nostra incredibile crescita politica".

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